क्या आपके मन में Debit Card और Credit Card क्या है को ले कर confusion है? तो आज में वो confusion दूर करने वाली हूँ. साल नवम्बर में हुए नोट बंदी के बाद से लोगों के पास cash नहीं होने की समस्या सब ने देखी है. जरुरी सामान लेना होता था लेकिन उन्हें खरीदने के लिए हाथ में cash पैसे नहीं हुआ करते थे।
Cash के समस्या से बचने के लिए सरकार ने digital payment को जोर शोर से बढावा दिया और लोगों ने भी इस नयी तरकीब को अपनाना शुरू किया और हर जगह cashless payment का सिलसिला बढ़ने लगा. इसका फायेदा बहुत से लोगों को हुआ क्यूंकि अब pocket में cash लेने की समस्या दूर हुयी और कहीं भी कभी भी digital payment के जरिये हम आसानी से shopping कर सकते हैं।
Digital payment करने के लिए सबसे जरुरी चीज होती है bank में आपका खाता होना. अगर किसी व्यक्ति का bank में खाता नहीं है तो वो digital payment नहीं कर सकता क्यूंकि इस payment में पैसे bank में बने account से आते हैं. जब हम अपना account bank में खुलवाते हैं तो bank हमें एक plastic Card देता है जिसका इस्तेमाल हम किसी भी ATM machine में कर सकते हैं. इस ATM Card को Debit Card भी कहते हैं।
डेबिट कार्ड के जरिये हम online transactions कर पाते हैं. इस Card के अलावा एक और Card है जिसका इस्तेमाल भी हम ठीक Debit Card की तरह online payment करने के लिए कर सकते हैं, उसे हम क्रेडिट कार्ड कहते हैं।
इन दोनों Cards का इस्तेमाल हम एक ही काम करने के लिए करते हैं- digital payment, लेकिन यहाँ पर सवाल ये उठता है की आखिर इन दोनों Card के बिच में क्या अंतर है? अगर ये दोनों एक ही काम के लिए इस्तेमाल किया जाता है तो हम दोनों का इस्तेमाल क्यूँ करते हैं किसी एक को क्यूँ नहीं?
Debit Card और Credit Card के बारे में तो आप सब जानते होंगे और आप इसका इसतेमाल भी करते होंगे. क्या आप सब Debit और Credit Card में क्या अंतर है इसके बारे में जानते हैं? अगर जानते हैं तो ये बहुत अच्छी बात है और अगर नहीं जानते हैं तो आज के इस लेख में हम Debit और Credit Card क्या होते हैं इन हिंदी और इन दोनों में क्या अंतर है इसके बारे में जान जायेंगे।
डेबिट कार्ड क्या है – What is Debit Card in Hindi
Debit card एक ऐसा payment card होता है जिसका इस्तमाल अगर कोई user कुछ खरीदने के लिए करता है तब पैसे सीधे उस card से जुड़े हुए account से deduct या कट जाते हैं.
एक debit card basically एक card ही होता है जिसका इस्तमाल fund transactions करने के लिए किया जाता है. इसके बहुत से नाम होते हैं जैसे की plastic cash, bank card और ATM card, वहीँ इसके मदद से आप अपने savings account को आसानी से electronically access कर सकते हैं via ATMs।
वहीँ आप अपने convenience से इसमें पैसे deposit और withdraw कर सकते हैं, जहाँ पर आपको लम्बे lines में खड़े होने की कोई भी जरुरत नहीं होती है. वहीँ इसके इस्तमाल आप mobile banking और internet banking में भी कर सकते हैं।
जब हम bank में अपना account खुलवाते हैं तो bank से हमें Debit Card मिलता है जो हमारे account से जुडा हुआ रहता है. इस Card की मदद से हम ATM machine से पैसे निकाल सकते हैं. इसके साथ साथ online transactions और shopping कर सकते हैं, अपने दोस्तों और रिश्तेदारों को पैसे transfer कर सकते हैं।
इसके अलावा जब आप बाहार किसी mall में या दुकानों में shopping करने जाते हैं तब भी आप वहां अपना Debit Card का इस्तेमाल भुगतान भरने के लिए कर सकते हैं. इसके लिए वहां पर आपको अपने Card का PIN नंबर देना होता है तभी जाकर आपका transaction complete होगा।
हम जब भी कुछ खरीदने के लिए या bank transactions करने के लिए अपने Debit Card का इस्तेमाल करते हैं तब पैसे हमारे account से कट जाते हैं और bank से आपके दिए गए नंबर पर उसी समय एक sms भी आ जाता है की आपके account में अब कितने पैसे बचे हैं. Debit Card का इस्तेमाल हम कहीं भी और कभी भी आसानी से कर सकते हैं।
डेबिट कार्ड कितने प्रकार का होता है?
Bank अपने customers को Debit Card की सुविधा देने के लिए Debit Card service provider कंपनियों के साथ जुड़ता है जो bank को Debit Card प्रदान करते हैं।
Debit Cards के प्रकार की बात की जाये तब वैसे Debit cards के कई अलग अलग प्रकार भारत में पाए जाते हैं. वहीँ उन्हें majorly classify किया जाता है technology के आधार में, payment platform के आधार में, और usage के आधार में।
I. Technology के आधार में
1. Contactless Debit Card– इन debit cards में जिस technology का इस्तमाल होता है उसे radio frequency identification (RFID) या near field communication (NFC) कहा जाता है. इसका इस्तमाल secure transactions करने के लिए किया जाता है. इसमें Cards के द्वारा Transactions बस एक tap में किया जाता है।
2. Magnetic Stripe Debit card– इस technology में tiny iron based particles का इस्तमाल होता है एक magnetic band में. इसे swipe card भी कहा जाता है. वहीँ इसे आसानी से एक magnetic reading head के through स्वाइप किया जाता है किसी transaction के लिए।
3. Chip और Pin Debit card- इस debit card में ज्यादा evolved version की technology का इस्तमाल किया जाता है. इसमें एक chip होती है जो की data को store करता है और transact करता है एक encrypted format में. वहीँ इसमें प्रत्येक transaction को पूर्ण करने के लिए PIN (Personal Identification Number) की जरुरत होती है।
II. Usage के आधार में
1. Prepaid Debit Card– ये card दुसरे debit cards के विपरीत किसी भी account के साथ link नहीं होती है. इस card को इस्तमाल करने के लिए आपको advance में ही इसमें पैसे load करने होते हैं।
फिर आप जब चाहें उस पैसों का इस्तमाल कर सकते हैं. सबसे common form का prepaid debit card होता है Forex (Foreign Exchange) Card जो की एक बहुत ही convenient तरीका होता है विदेश में पैसे खर्च करने के लिए।
2. International Debit Card– एक ऐसा debit card जिसका इस्तमाल आप विदेश में transactions करने के लिए करते हैं और साथ में पैसे निकालने के लिए भी वो भी international bank ATMs, ऐसे Debit Card को International prepaid Debit card कहा जाता है।
एक extra charge जिसे की Foreign Exchange Markup भी कहा जाता है उसे add किया जाता है total transaction value में. ये markup up to 3.5% तक हो सकता है transaction amount के. वहीँ Additional charges को pay करना ही पड़ता है जब आप अपने debit card का उपयोग कर foreign currency withdraw कर रहे होते हैं।
3. Virtual Debit Card– ये typical physical debit cards नहीं होते हैं बल्कि इन्हें आसानी से via phone और internet access किया जा सकता है online payments भरने के लिए, लेकिन वो भी केवल एक ही बार।
4. Business Debit Card – ये वो Cards होते हैं जिन्हें की केवल corporate people को ही issue किया जाता है वो भी केवल business वाले कामों के लिए।
III. Payment platform के आधार में
1. Visa Debit Card- ये एक ऐसा debit card होता है जिसे की Visa के द्वारा issue किया गया होता है. Visa एक payment platform है जो की based है North America से. ये cards offer करता है एक Verified by Visa (VbV) platform सभी online transactions के लिए।
2. Visa Electron Debit Card– इसे Visa debit card का बेहन भी कहा जाता है. इसकी जो थोड़ी अलग feature होती है वो ये की इसमें आपके account में funds available होना चाहिए जब आप इस card का इस्तमाल payement देने के लिए करते हैं, चूँकि इसमें कोई overdraft limit नहीं होती है।
3. Maestro Debit Card– इसे पुरे दुनिभर में master card का trademark के तोर पर जाना जाता है जिसमें की debit card PIN की जरुरत होती है किसी भी transaction को करने के लिए इसके इस्तमाल से।
4. Master Debit Card– ये एक ऐसा प्रकार का card होता है जो की प्रदान करता है secure और convenient access आपके funds तक।
ये दो प्रकार के होते हैं – Cirrus Debit card और Maestro Debit card।
5. RuPay Debit Card– एक ऐसा debit card जिसे की launch किया गया domestic card scheme of National Payments Corporation of India (NPCI) के अंतर्गत. ये support करता है online transactions और payments over the discover network।
इसके अलावा भी, debit cards को धातु (metal) के नाम से भी allot किया जाता है. उदाहरण के लिए, Gold debit cards, Titanium debit cards या Platinum Debit cards।
वैसे इन cards का उन धातुओं से कोई भी सम्बन्ध नहीं होता है बल्कि इन्हें इनकी benefits के हिसाब से नाम दिया गया होता है. वैसे इनकी benefits सभी banks के लिए अलग अलग होती है।
Debit Card काम कैसे करता है?
Debits cards अक्सर customer के किसी particular bank account से linked होते हैं. Banks customers को प्रदान करते हैं debit cards, जब भी वो कोई नया savings, current या overseas accounts खोलते हैं।
एक debit card के मदद से कोई भी user बड़ी ही आसानी से चीज़े खरीद सकते हैं merchant outlets और online stores से. इसप्रकार के transactions को cashless transactions कहा जाता है क्यूंकि पुरे transaction के दौरान cash का बिलकुल भी उपयोग नहीं होता है।
जब एक debit card को swipe किया जाता है, तब पैसे directly ही customer के bank account से immediately transferred हो जाते हैं merchant के account में. आप कह सकते हैं की Instant payments वो भी instantly available cash से।
इसमें credit cards के विपरीत ही, आपको बाद में bill payments भरना नहीं पड़ता है बाद में बल्कि आप वहीँ उसी समय में ही पैसों का भुकतान कर देते हैं. वहीँ Debit card users को एक monthly statements प्राप्त होता है जिसमें की उनके द्वारा किये गए सभी transactions के विषय में लिखा हुआ होता है जिससे उन्हें उनके transaction को track करने में आसानी हो सके।
डेबिट कार्ड Apply कैसे करे?
ये सवाल की Debit Card Apply कैसे करें अक्सर बहुत से लोगों के द्वारा पूछा जाता है. ऐसा इसलिए क्यूंकि बहुत से लोगों को इस विषय में कोई भी जानकारी नहीं होती है. इसलिए चलिए आज इसी विषय में थोड़ी विस्तार से जानते हैं।
वैसे तो जब आप किसी Bank में कोई नया account बनाते हैं फिर चाहे तो Saving Account, Current Account हो या कोई और. तब ही आपको Passbook, check book के साथ साथ एक debit card भी प्रदान किया जाता है जिसे की आप ATM Card भी कह सकते हैं।
वहीँ अगर आपको Bank वालों ने ये Debit Card प्रदान नहीं किया है तब चिंता करने की कोई भी बात नहीं है क्यूंकि इसे आप आसानी से प्राप्त कर सकते हैं. चलिए जानते हैं कैसे।
Debit Card Apply करने के दो मुख्य तरीके होते हैं
1 ) Online Debit Card Apply करें
2 ) Offline Debit Card Apply करें
अब चलिए इन दोनों ही तरीकों के विषय में जानते हैं।
Online Debit Card Apply कैसे करे
Online Debit Card के लिए Apply करने के लिए आपको उस bank के official website पर जाना होगा, जिस bank की debit card आपके पास है. उदाहरण के लिए चलिए SBI Debit Card Online Apply कैसे करें के विषय में जानते हैं।
नया SBI Debit Card Online कैसे Apply करे?
Step 1 – SBI डेबिट कार्ड इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से अप्लाई करने के लिए आपको पहले SBI के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करना होता है. आप चाहें तो यहां क्लिक करके सीधा SBI के लोगिन पोर्टल पर पहुंच सकते हैं।
Step 2 – SBI इंटरनेट बैंकिंग पर लोगिन करने के बाद आपको एक DashBoard नजर आएगा जिसमें ऊपर की तरफ e-Services का बटन होगा. वहीँ आपको SBI Debit Card के लये अप्लाई करने के लिए आपको इस बटन पर क्लिक करना है।
Step 3 – e-Services के बटन पर क्लिक करने के बाद आपके सामने जो डैशबोर्ड open होगा उसमें काफी सारे ऑप्शन होंगे. वहीं आपको ATM Card Services का ऑप्शन सेलेक्ट करना है।
Step 4 – ATM Card Services पर क्लिक करने के बाद आपके सामने 5 ऑप्शन मिलेगे जिनमें आपको नया डेबिट कार्ड अप्लाई करने के लिए Request ATM/ Debit Card ऑप्शन पर क्लिक करना होगा।
Step 5 – Request ATM/ Debit Card पर क्लिक करने के बाद आपके सामने एक dashboard open हो जाएगा. यहां पर आपको अपना नाम और आप किस तरह का डेबिट कार्ड अप्लाई करना चाहते हो वह सिलेक्ट करना होता है।
यहां आपको कई प्रकार के डेबिट कार्ड सेलेक्ट करने का ऑप्शन मिलेगा लेकिन आपको अपनी जरूरत के अनुसार ही डेबिट कार्ड सिलेक्ट करना चाहिए. यदि आप अपने डेबिट कार्ड को केवल भारत में Online या offline उपयोग में लेना चाहते हो तो आपको Rupay Debit Card सिलेक्ट करना चाहिए।
और यदि आप अपने डेबिट कार्ड को विदेश में ऑनलाइन ट्रांजेक्शन करने या फिर यूज में लेने के लिए अप्लाई करना चाहते हो तो आपको Global International Visa या फिर Master Card अप्लाई करना चाहिए।
SBI Debit Card का प्रकार सिलेक्ट करने के बाद आपको I Accept Terms & Conditions पर क्लिक करके सबमिट बटन पर क्लिक करना होता है।
Step 6 – अब आपके सामने आपका एड्रेस ओपन हो जाएगा यह एड्रेस वह एड्रेस है जिस पर आपका SBI Debit Card डिलीवर किया जाएगा।
Step 7 – अब आपको अपना Verification करना है इसके लिए आपके पास दो ऑप्शन होते हैं. पहला OTP की मदद से जो आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर (Registered Mobile Number) पर भेजा जाएगा. दूसरा आपका प्रोफाइल पासवर्ड. आप अपने अनुसार दोनों में से कोई भी ऑप्शन सेलेक्ट कर सकते हैं।
ये सभी प्रक्रिया को सही ढंग से कर लेने पर आपका डेबिट कार्ड अप्लाई हो जाएगा और अगले 10 से 15 दिनों में आपके रजिस्टर्ड एड्रेस पर आपको अपना Debit Card डिलीवर कर दिया जायेगा।
Charges की बात करें तब SBI नया Debit Card Apply करने के लिए बैंक आपसे Rs.350/- लेता है जो आपके अकाउंट से अपने आप ही कट जाते हैं।
क्रेडिट कार्ड क्या है – What is Credit Card in Hindi
ये सवाल की क्रेडिट कार्ड क्या होता है अक्सर लोग नहीं जानते हैं. Credit कार्ड एक ऐसा Card होता है जिसके द्वारा धारक इस वादे के साथ वस्तुएं और सेवायें खरीद सकते हैं कि, बाद में वो इन वस्तुओं और सेवाओं का भुगतान करेगा.
आसान भाषा में कहें तब Debit Card की तरह Credit Card किसी bank account से जुड़ा हुआ नहीं रहता है. ये Card आपको किसी financial institution या bank से मिलता है जो लोगों को loan प्रदान करते हैं. यानि की पैसे उधार में देते हैं और इसके बदले में वो कुछ प्रतिशत interest rate भी उनसे भुगतान के वक़्त लेते हैं. वहीँ Credit Card लेने के फायेदे भी हैं।
हम online payment, shopping और fund transfer करने के लिए कर सकते हैं जैसा हम Debit Card का इस्तेमाल करते हैं लेकिन हम Credit Card का इस्तेमाल ATM machine से पैसे निकालने के लिए नहीं कर सकते हैं।
इसका कारण ये है की बिना किसी bank account के हमारे पास Credit Card in hindi होता है जिसके जरिये हम पैसे खर्च करते हैं और वो पैसे हमें bank या एक financial institution loan के रूप में पैसे प्रदान करता है।
Credit Card से पैसे इस्तेमाल करने की सीमा होती है यानि की जो bank आपको Credit Card प्रदान करता है उसने पहले से ही पैसे की limit set किया होता है जैसे की 1 महीने के लिए 100000 रुपये की सीमा हो सकती है।
कुछ कुछ Credit Cards में पैसे की सीमा कम भी होती है जैसे 15000, 20000 इत्यादि. Bank ये सीमा आपके कारोबार और आमदनी को देख कर उसी प्रकार से तय करती है जिससे की आप उनके loan चूका पाने की क्षमता रखते हों।
आप इस सीमा के अन्दर ही Credit Card से पैसे खर्च कर सकते हैं. महीने की आखिर में या फिर जब bank आपको तारीख देता है की हर महीने के इस तारीख को आपको वो सारे पैसे चुकाने हैं जितना आप ने Credit Card का इस्तेमाल कर खर्च किया है।
अगर अपने वो पैसे वक़्त पर नहीं चुकाए तो आपको खर्च किये हुए रक़म के साथ साथ जुरमाना भी भरना पद सकता है।
क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार का होता है?
सभी लोगों को एक समान credit card की जरुरत नहीं होती है. लोगों को उनके जरूरतों के अनुसार ही Credit Card लेना चाहिए. जहाँ कुछ को shopping करना पसदं है तो कुछ को travelling करना।
इसलिए आज के customer-centric market में banks और financial institution ने इसलिए एक बढ़िया ही solution निकाला है – एक credit card जो की आपकी सभी जरूरतों को पूर्ण करने में सक्षम होता है।
क्रेडिट कार्ड के प्रकार
वहीँ partnership दोनों card issuers और retailers के बीच में होने से इनकी categorization को और भी आसान बना दिया गया है. चलिए अब Credit Cards के प्रकार के विषय में जानते हैं।
Lifestyle Credit Cards
एक lifestyle credit card को आप “All-in-one” credit card भी कह सकते हैं जो की प्रदान करता है बहुत से privileges सभी categories में. फिर चाहे वो shopping हो या traveling, Rewards से cashback, entertainment से dining, आप सभी credit card में special offers और discounts enjoy कर सकते हैं।
वैसे ये Lifestyle Credit Cards की annual fee और joining fee high होती है, लेकिन इसके privileges जो की ये offer करती है उसके सामने ये कुछ भी नहीं होती है।
Shopping Credit Cards
जैसे की नाम से ही पता चलता है की – Shopping Credit Cards को design ही किया गया है shopaholics लोगों के लिए या यूँ कहे तो ज्यादा shopping करने वालों के लिए।
जहाँ कुछ cards आपको Online Shopping करने के लिए बढ़िया deals और discounts प्रदान करते हैं, वहीँ दुसरों को design किया गया है in-store shopping करने के लिए।
Travel Credit Cards
ये credit cards ज्यादातर air travel benefits ही प्रदान करते हैं, उसी लिए ये Airline Credit Cards सबसे ज्यादा उपयुक्त होते हैं frequent travelers के लिए।
ये features और benefits offered on the cards revolve around the air travel. Reward points से आप air mile conversion कर सकते हैं, free flight tickets, complimentary airport lounge access कर सकते हैं, और साथ में accelerated rewards भी प्राप्त कर सकते हैं air ticket booking में।
Reward Credit Cards
Rewards Credit Cards पर आपको rewards प्रदान की जाती है जब आप Credit Card का इस्तमाल करें किसी transaction में. इसमें Credit Card issuers आपको बहुत से ऐसे variety के redemption options प्रदान करता है जिससे की आप आसानी से उसका फायेदा उठा सकते हैं. इन options में gifts to air miles to cashback मुख्य है।
Reward Credit Card में आपको welcome rewards, bonus rewards, milestone rewards इत्यादि प्रदान किये जाते हैं वो भी reward points के हिसाब से. ज्यादातर cards में ये reward points की unlimited validity होती है।
Cashback Credit Cards
Cashback credit cards आपको cash back प्रदान करती हैं जब आप इन CashBack Credit Cards का इस्तमाल करें. ये सही नें एक बहुत बढ़िया money-saving benefit होती है।
जहाँ कुछ cards आपको cashback points के आकार में प्रदान करते हैं वहीँ कुछ ये cashback directly आपके account में ही credit का देते हैं।
Fuel Credit Cards
ऐसे बहुत से Credit Card Agency हैं जो की major fuel companies के साथ tie-up करी हुई हैं जैसे की Hindustan Petroleum (HP), Bharat Petroleum (BPCL), Indian Oil, etc., और ये credit card issuers आपको Fuel credit cards offer करते हैं जिसमें की कुछ partner-specific benefits होते हैं।
Fuel credit cards के इस्तमाल से आपको reward points मिलते हैं जब आप इन credit cards का इस्तमाल करें. वहीँ आपको fuel surcharge waiver facility, reward points redemption against fuel purchases में, और दुसरे value back benefits भी प्राप्त होते हैं, इससे आपकी fuel में काफी saving होती है।
क्रेडिट कार्ड Apply कैसे करे?
अब जब आप ये समझ ही चुके हैं की Credit Card क्या होते हैं अब चलिए जानते हैं की Credit Card Apply कैसे करें।
जैसे जैसे Credit Card की demand धीरे धीरे market में बढ़ रही है. ऐसे में banks और financial institutions ने credit card application को काफी आसान बना दिया है सभी customers के लिए. वैसे आप चाहें तो Credit Card apply कर सकते हैं वो भी मुख्य रूप से दो तरीकों से online और offline।
Credit Card Online Apply कैसे करें ?
आज के समय में आप आसानी से एक credit card प्राप्त कर सकते हैं अगर आप सभी criteria के लिए eligible हुए तब. आपको किसी bank के branch तक जाने की जरुरत ही नहीं है क्यूंकि आप credit card application को online ही apply कर सकते हैं।
आपको बस internet पर bank के web portal को जाना होता है और फिर apply करना होता है credit card के लिए जिसमें आपको कुछ basic details भरना होता है जैसे की name, email ID, contact number, income, address, इत्यादि.
अब आपको एक call आएगा credit card representative से bank के जो की आपको आगे की process में guide करने वाला होता है. वहीँ वो representative documents collect करने के लिए आपके घर तक भी आ सकता है यदि आप चाहें तब।
Credit Card Offline Apply कैसे करें ?
यदि आप Online Apply से इतने ज्यादा परिचित नहीं है तब आप directly bank तक भी जा सकते हैं और वहां पर अपने लिए Credit Card Offline Apply कर कर सकते हैं।
यहाँ पर आपको Bank जाकर Credit Card Representative से बात करना होता है. वहीँ वो representative आपको सभी credit cards के विषय में बताएगा जिसकी आपको जरुरत होती है।
फिर आपको credit card application form को भरना होता है और साथ में कुछ KYC documents भी प्रदान करने होते हैं जैसे की identity proof, address proof, इत्यादि. वहीँ आपको proof of income भी माँगा जा सकता है और साथ में दो passport sized photographs भी।
Credit Card बनाने के लिए किन Documents की जरुरत होती है ?
Credit Card बनवाने के लिए आपको कुछ Documents की आवश्यकता होती है. तो जान लेते है Credit Card बनवाने के लिए कौन से Documents ज़रुरी है।
- Pan Card
- Photos
- Identity Proof (Aadhar Card, Voter Id)
- Income Tax Return Receipt Or Fix Deposit In Your Account
- Address Proof (Telephone Or Electricity Bill)
- Age Certificate (Birth Certificate Or Voter Id Card)